去年年底金融風暴襲擊全球以來，惡化之速度及深度令世人難以招架，台灣「新經濟弱勢族群」正隱然成形。台中縣消費者保護官翟威甯指出，2006、2007年30萬「卡奴」問題至今未解決，加上這一波龐大失業潮造成的「屋奴」，已在社會中形成另一顆未爆彈。金融業者無情的催討手段，逼得「新經濟弱勢族群」無立足之地，政府必須重視這批金融風暴下的犧牲者，以免動搖社會安定的基石。

■文．圖／馬源培

在2006、2007年台灣爆發數十萬人的卡債金融風波，導因金融機構寬鬆的核卡政策，及打著「借錢免還」的促銷名號。許多人在「先享受、後付款、「一卡在手、樂趣無窮」的甜蜜陷阱吸引下，拼命借錢、刷卡消費，忽略了財務風險。最終淪落為「卡債族」，面對可能背負終生的債務。

失業讓屋奴保不住房子

翟威甯表示，近30餘萬卡奴背負著數千億元的債務，政府為解決此一問題，推出「債務前置協商」，但卻鮮少人可以在公平的狀況下與銀行達成債務協商。

另外，在「消費者債務清理條例」匆促立法下，看起來似乎是為卡債族開了一扇門，但欠債還錢乃天經地義之事，多數卡奴根本無法獲得法院的更生或清算，只是面臨了更深的深淵。

 2008年底至今的金融海嘯，重創各國經濟，企業紛紛倒閉、停工、減薪。台灣50萬以上的上班族被迫失業或放無薪假，導致原本的財務規畫，出現了空前危機，繳不起房貸的壓力，一天比一天沉重。屋奴面對冷血的銀行業者，每天不斷的討債，只要今天不還錢，很可能明天房子就被查封。

翟威甯說，近來多起案例顯示，這波金融風暴造成的影響正在蔓延。李先生原任職科技廠，金融風暴前曾向銀行信用貸款30餘萬，也按月償還。去年1月因公司業績影響，薪水減少了1萬多元，在收入突然減少的狀況下，該期貸款金額沒辦法支付。但李先生為了維持信用，在次期就正常繳款，銀行也沒有通知補繳。

直到今年農曆年前突然接獲法院查封房子的通知，李先生才知道原來未繳的那一期，一直被銀行認為是連續10幾期未繳，並要求將未到期的10幾萬元一併繳清，同時還要負擔高額的違約金及遲延利息。李先生認為最多只是1期未繳款，銀行即以查封房子手段討債，實在殘酷。經他的協助，最後在法院中爭取達成和解，銀行才同意分期清償。

提供債務人一條道路、一個出口

另外一個案例，一名林先生為友人做保，當事人因財務周轉，臨時1張支票跳票，銀行就逕自認為無償還能力，要求友人一次付清未到期的債務50餘萬元，但友人根本無法1次還清這麼多錢。銀行隨即查封保證人林先生的房子，弄得他一頭霧水，銀行也不多作說明，只強調程序一切合法。在小蝦米無力對抗大鯨魚的情況下，只好向消保官求助，還好順利協調，林先生保住了房子。

還有一名許小姐曾向3家銀行辦理信用卡，因循環利息過高，每月薪資約2／3都要拿來繳款，在無法正常繳款下，向銀行申請債務協商。銀行卻以目前都繳款正常，除非繳不出來為由，拒絕協商。半年後再度向銀行申請協商時，銀行更以誇張的理由說，因為欠錢欠的不夠多，不願協商，許小姐只能搖搖頭表示，欠錢的永遠是錯的。

翟威甯指出，前述的案例只是冰山一角，還有更多隱藏在社會的受害者，需要政府的關注。台中縣還曾發生3萬多元的貸款未繳，而且母親已罹患重病，但是銀行還是要拍賣房子，連讓人保有家產的最後機會都要剝奪。這些具有社經優勢的金融業者，似乎也太過無情嗜血。

他強調，債權、債務關係應本諸法律與社會公義，銀行業者不該動輒把債務人逼至牆角，甚或衍生自殺等悲劇。政府對過去的卡奴及現在的屋奴等「新經濟弱勢族群」，所可能引發的社會、經濟與家庭問題，應及早應對。在確保銀行債權下，實應提供債務人一條道路、一個出口，彼此理性協商，才有解決問題之機會。