隨著社會結構的轉型，近十年國內服務業大幅成長，尤以零售、餐飲業居多數。唯服務業易受淡旺季影響而有業績落差，淡季時若資金週轉不夠靈活，恐危及企業生存。為了幫助資金並不豐沛的中小企業安然度過淡季，十多年在歐洲興起的「營收買賣」，繼傳到香港之後，2010年也已引進到台灣，先後在台北、台中開設分公司為中小企業服務。文／楊睿林  圖／陳招宗

  第一家（目前唯一）引進「營收買賣」服務到台灣的GMF台灣分公司總經理周美瑛指出，規模不夠大的服務業，特別是餐飲業和零售業，欠缺資金週轉時，除非有擔保品，否則不容易向金融機構借到錢；特別是金錢海嘯之後，金融機構大幅緊縮信用，更是難上加難。

「營收買賣」並非貸款

  一般中小企業需要資金周轉時，第一個想到的是親友，但也不一定借得到。第二個則是地下錢莊，雖然可以馬上取得資金，但卻常常發生無法承擔的風險。「營收買賣」的誕生可以說是中小企業的一大福音，不但申請方便，風險也最低，堪稱中小企業發展事業最佳的夥伴。

  什麼是「營收買賣」？對國人係完全陌生的新名詞，周美瑛指出，「營收買賣」服務並不是貸款，而是以預先購買商店／中小企業未來信用卡營收，折現提供營運資金予商店／中小企業主。如同坊間的票貼，以未非即期支票折現一般，所以「營收買賣」又稱「卡貼」。

   至於，可以獲得的金額多少，由過去的信用卡營收金額計算出來，申請流程最快一天、最慢三天即可獲得回覆。且大部份情形下免抵押、免擔保品；還款方式則從日後商店／中小企業的信用卡營業額按比例扣還。這是一種配合商店／中小企業營運淡旺季還款，讓壓力降至最低的產品，企業主將更能專注於本業。

   周美瑛指出，「營收買賣」服務對象多為零售及餐飲業者，此類中小企業大多缺乏足夠抵押品，若與一般金融機構貸款往往較為困難，如改以個人信貸又會影響信用紀錄。相比之下，「營收買賣」合約透明化，付款期具彈性，不必負擔額外費用，不影響個人信用紀錄，申辦、還款都輕鬆，即使當整體社會環境的信貸市場緊縮時，「營收買賣」預資服務也照樣撐開大傘，透過審核中小企業、店家的信用卡營收就能提供金援服務，值得企業界信賴。

    這種全新的資金服務方式，由GMF承擔風險管理之責，且「營收買賣」服務無固定還款期與還款金額，返還金額多寡全依據每天信用卡收入營業額而定，不會影響信用紀錄。申請的中小企業將得以善用便捷的資金擴展事業、投資新生意、裝修翻新、收購股東的股份或度過生意淡季。

商店／中小企業發展的忠誠夥伴

   「營收買賣」服務在英、美、加地區已盛行10多年，預資集團GMF是第一家、也是目前唯一一家引進「營收買賣」到台灣的資金集團，2008年創立於香港，並分別於2009及2010年拓展至新加坡及台灣，為亞洲企業資金方案之先驅。三位創辦人—石艾偉、禾利偉和單國偉，曾於美國、歐洲和亞洲的跨國金融機構擔任要職，各自擁有超過十五年金融服務行業的經驗。台灣分公司總經理周美瑛則曾在國內外金融機構擔任高階主管。

   周美瑛強調，GMF並非一般的金融服務公司，而是為客戶提供最準確的建議及具創意的解決方案，同時建立及維繫與客戶的長遠忠誠關係。為申請的商店／中小企業承擔風險是該公司業務不可或缺的一環。在買下商店／中小企業未來營收之後，申請對象的經營風險完全落在資金集團的身上，資金集團為了能順利兌現營收，無不竭盡所能關心申請對象的營業績效，必要時會給予建議，因此，雙方便成為相依相存的事業夥伴。

   順帶一提的是，由於「營收買賣」係藉由客人刷信用卡金額一定比例回收資金，它的盛行不僅可以帶動信用卡業務，更可以為政府增加稅收（信用卡消費無法逃漏稅），可以說是一舉數得，皆大歡喜。

GMF創辦人之一單國偉

   單國偉先生擁有超過十五年的零售銀行經驗，曾任職於多間環球金融公司，包括花旗銀行、美國大通銀行、美國銀行及通用金融。單先生曾於花旗銀行(香港)有限公司之信用卡及個人信貸業務擔任不同的管理層職位達八年，當中包括聯營信用卡及商業信用卡主管。

   單先生於香港的信用卡行業是有名的直銷先驅，他在花旗銀行擔任信用卡業務的銷售及分銷部主管時，帶領及管理超過五百人的銷售團隊，負責信用卡及個人信貸業務的增長。他和石艾偉、禾利偉憑藉豐富的工作經驗把「卡賬貼現」引入亞洲，他們以能夠成為亞太區第一個「卡賬貼現」的供應商為傲。

單國偉先生於香港出生，曾在美國居住六年，並取得美國南加州大學商業管理系學士學位。